“60岁了还能买重疾险吗?”“小孩刚出生应该买什么保险?”因年龄、身体状况、既往病史等因素，“一老一少一新”及残障人士等消费群体在配置保险保障时通常需要满足一定条件。因此，在投保前更应厘清自身保障需求及相关注意事项。

　　人保寿险积极践行金融为民理念，坚持做好不同群体的金融服务，于2024年9月“金融教育宣传月”期间，推出《重点人群保险消费指南》系列知识，聚焦“老少新”、残障人士等重点群体在保险消费方面的常见问题，提供实用易懂的消费知识，助力重点人群明明白白地享受保险保障。

　　老年群体：应优先考虑意外保障

　　老年消费者各项身体机能逐渐减退，生活中发生意外的机率较高，应优先考虑配置能够应对交通意外、摔伤、烫伤等高发情况的保险。其次，伴随年龄增长，老年群体罹患疾病的风险较高，可选择投保条件相对宽松的防癌医疗险，以补偿高花费的癌症类疾病医疗支出。

　　人保寿险提示，老年群体在购买保险时，应结合自身投保年龄、健康状况以及保险产品的保费与保额而决定是否投保。不同产品的投保年龄限制不同。老年群体应详细询问目标产品的投保年龄范围，知晓是否能投保。

　　老年群体投保时需关注保险公司健康询问告知内容，根据自己身体状况、既往病史等，选择完全符合投保条件的保险产品，更容易投保成功。通常情况下，老年群体的费率较高，因此应合理规划保费和保额，不要盲目追求高保额而忽略了交费能力，需适合自身的实际情况。

　　青少年群体：基础保障尽量覆盖，重疾保障很关键

　　青少年群体年龄小，限制性的既往病史较少且费率较低，投保更容易，可以配置较为全面的保险保障。一方面，青少年群体活泼好动且风险意识较弱，容易发生跌倒、磕碰等意外情况，可考虑配置少儿意外险、学平险等，防范意外风险。另一方面，青少年群体抵抗力较弱，易感染疾病，若病情严重，医疗费用高，可考虑配置少儿医疗险，报销门诊、住院、手术等费用，有力补充医保，医疗保障更全面。

　　此外，家长也可为青少年配置重疾险，一旦被保险人不幸罹患合同约定的疾病，就可以申请保险金理赔，保险公司会依约履责。赔付的保险金不仅可以支撑治疗花费，也可以弥补家长因照顾孩子而产生收入损失。

　　人保寿险提示，青少年群体投保限制少，保费也相对低，家长可根据家庭实际情况确定保险配置种类，丰富保险保障的同时也要关注交费能力。

　　新市民群体：可根据综合情况完善保障

　　新市民群体是城市建设的重要力量，参与城市发展的方方面面。而不同的新市民群体保险保障需求也不尽相同。常规职业的新市民群体可根据综合情况完善保障。自主创业、新就业大学生及城际流动就业人员多通过企业参保社会保险，可再结合收入情况、身体状况、持续交费能力配置意外险、医疗险、重疾险、定期寿险等保险保障。

　　而职业风险突出的新市民群体可关注定制化保险产品。监管部门鼓励保险机构针对新市民较为集中的行业开展保险产品创新，发展适合新市民职业特点的业务。建筑工人、快递骑手、网约车司机等风险较为突出的职业群体也能购买到更具针对性的保险产品，相关职业的新市民群体可多关注此类定制化保险产品。

　　人保寿险提示，针对新市民群体定制的专属保险产品保险责任针对性更强，更契合特定职业新市民群体的保险保障需求，值得重点关注。

　　残障人士：需结合实际情况谨慎选择

　　残障人士购买保险经常会被做除外责任或加费承保，保费相对偏高，投保限制也较多，更需结合实际情况谨慎选择。建议残障人士优先考虑参保社会保险，它不仅对残疾人参保没有限制，并且会有优惠政策(具体优惠政策可咨询当地医保局)。

　　可筛选匹配的商业保险。残障人士购买商业保险限制较多。因身体状况限制，保险公司会根据残障人士具体残障部位和残障程度决定是否承保或条件承保，因此残障人士可结合自身状况筛选意外险、医疗险、重疾险等产品，详细了解保险责任与免责条款，选择适合自己的保险产品。

　　人保寿险提示，残障人士要特别关注除外责任和免责条款。不同保险产品对于残障人士的除外责任和免责条款各有不同，残障人士需重点关注，明确责任，理性权衡。

（一审：夏博 二审：余画 三审：蒋玉青）

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