华声在线讯（通讯员 陈顺民 杨婧)近日，湖南银行宁远县支行上演了一场没有硝烟的"反诈阻击战"。当柜员接过某客户递来的身份证时，看似普通的开户业务逐渐显露出异常端倪——陪同人员过度干预的言辞、客户闪烁其词的开卡理由，以及前后矛盾的居住信息，如同拼图般勾勒出一幅典型涉诈开户的预警图谱......

据经办柜员回忆，该客户自称需要接收工程款项，却在关键信息核查中漏洞频出。陪同人员反复强调的"某建筑公司项目结算"，经系统查验实为虚构合作单位。更值得注意的是，客户名下已有多个账户因涉债务纠纷遭司法冻结，却在被追问时急切要求"立即开卡"。这些异常特征触发了银行智能风控系统的三级预警，工作人员当即启动《涉案账户应急处置预案》，通过技术处理成功阻断可疑开户。

这场看似寻常的柜台交锋，实则折射出电信网络诈骗生态链的迭代升级。湖南省反诈中心数据显示，2025年1月以来，全省金融机构已拦截类似异常开户事件437起，同比上升26%，其中"陪同开户""虚构用途""信息矛盾"成为三大高频风险特征。公安部刑侦局最新通报显示，诈骗团伙正通过"职业办卡中介"在全国流窜，以"介绍工作""代领工资"等话术诱骗法律意识淡薄群体开办"僵尸账户"。这些账户经过层层倒卖，最终成为转移赃款的"洗钱通道"。此次在湖南银行宁远县支行，两名陪同人员正是利用"同乡引荐"的身份降低受害者戒备，这种"杀熟式"犯罪给基层反诈带来更大挑战。该行严格按照相关要求，通过"人防+技防"作出正确处置，关好资金流转的首道闸门，做到了让诈骗分子无机可乘。

（一审：田从梅 二审：邓望军 三审：谭登）