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网络冲浪 银行“蝶变”
2018-04-10 09:38   来源:湖南日报  作者:刘永涛 编辑:陈实

  网络冲浪 银行“蝶变”

  湖南日报新湖南记者 刘永涛

  传统银行高高的窗口、排排坐式的等候区已消失不见,取而代之的是柔软的沙发、即时可享的咖啡吧、“刷脸”开户取款、机器人大堂经理、智能柜台“秒办”业务……

  曾经让您排队等号的银行正在远去。如今,您去银行网点会发现,从预约到业务办理完成,整套流程下来,智能科技触手可及,银行服务变得更加智慧贴心。

  业内人士表示,面对互联网大潮,银行业在金融科技上加速发力,“银行+科技”融合发展推动金融产品服务持续迭代升级,将给市民带来越来越多的惊喜。

  “全产品、共享式”银行门店亮相,刷新用户体验

  4月8日,记者在新近开业的平安银行长沙雨花支行,感受了一把综合智能金融服务。

  在这里,传统银行高高的窗口没有了,过去常见的长排柜台也大幅“瘦身”,银行柜员走出来为客户提供一对一、一站式服务。

  自助服务区布放的5台IPAD,可以支持7大类30余种银行业务的自助办理,如开户、信用卡、投资理财等。

  记者现场体验,预约开户最快只要1分钟,下载口袋银行只要10秒,车贷最快秒批。到店客户90%的业务均可在自助服务区办理,遇到问题还可随时咨询身边服务人员,无需排队。

  通过嵌入智能化、人性化的配套设备,构建以“智能化+O2O+客户体验”为核心的服务体系,打造出“更懂你”的银行,在这里已经变为现实。

  即便客户离开了门店,平安银行智能服务系统依然在“加班”为客户提供专属服务,系统通过数据深度挖掘,探求客户深层次需求,并实时保持高效的远程金融服务支持。

  “我们的银行门店更像综合超市,客户日常需要的金融产品服务,这里都有。”平安银行长沙分行行长陈守中透露,这也是“全产品、共享式”银行门店首次进入长沙。

  “刷脸”开户取款,大堂经理变身智能机器人

  不需要身份证,不需要银行卡,脸朝窗口微微一笑,按提示操作几下,钱就自己“吐”出来……刷脸开户取款,已不是想象,它就在我们身边发生。

  记者在招商银行长沙北辰支行,体验了刷脸开户带来的科技感。柜台的摄像头抓取开户人的头部影像,再经过“人脸识别”系统对身份证信息和影像进行识别,几分钟后,就拿到了新的招行卡。

  在平安银行长沙的一家门店,服务人员还可用嵌入了平安科技人脸识别的IPAD,为客户刷脸签到。IPAD会显示签到成功的字样,非常快速精准。

  除了柜台的人脸识别,招商银行、民生银行、中国银行等在长沙还布放了VTM(可视柜台)。交通银行推出了远程智能柜员机、智能交易终端“智易通”等,交易时长比在柜台交易平均减少60%。

  交行、平安银行等银行网点,大堂经理悄然变身智能机器人,让客户惊叹。

  平安银行长沙分行行长陈守中介绍,智能机器人已成为银行网点一道风景,除能释疑解惑,还可以通过语音对话、肢体表达和屏幕交互等方式,提供迎宾取号、咨询引导等多项服务,既有专业性又不失亲和力。

  “科技发展推动金融服务智能革命,对业务、机具和服务的智能化改造,已成为金融机构自我革新、应对挑战的有效途径。”陈守中说。

  “智能投顾”成风口,各大银行纷纷抢滩

  随着金融科技与互联网的进一步渗透,我省各大银行借助大数据、云计算、人工智能等,实现客户深度经营和风险控制,突破现有业务、渠道、产品限制,转型打造以“客户为中心”的智能银行。

  在网点用户体验全面智能升级的同时,银行加速开发更符合客户需求的产品和服务。

  今年1月,中信银行发布了最新开发的“信智投”智能投顾产品。

  记者获悉,“信智投”通过对200多万客户多维度数据分析,构建智能化风险评估模型;并基于客户的风险评估结果,智能化匹配目标风险和模拟收益情况,推荐最适合的产品组合。

  “信智投”采用融合人类智慧和人工智能的“双脑引擎”模式,既有投研专家前瞻性市场分析和底层产品专业调研,又运用大数据、投资模型、智能算法,弥补人类在计算能力上的不足。

  早在去年11月,工商银行已率先上线运行智能投顾品牌“AI投”,即机器人理财。

  “AI投”的起购金额为1万元,用户选定可承受的投资风险等级及投资期限后,点击“一键投资”即可完成基金组合购买,还可通过“一键调仓”完成基金组合调整。

  目前,我省已有不少客户尝鲜智能投顾业务。

  据了解,招行、浦发、兴业、光大、平安等银行均在抢滩智能投顾。在金融业以大数据+AI引领的科技浪潮中,智能投顾作为汇集体现这些技术的新型投资模式,成为传统金融业奋力鏖战的又一战场。

  工商银行湖南省分行相关人士表示,“智能投顾”存在的意义,是把原来需要人工出具的投资理财方案,交由机器去做,为客户提供资产分析和产品配置分析,“面对科技和金融的融合,银行要把基金、保险、证券、信托等金融产品,甚至非金融类产品整合到银行平台上,智能化满足客户多元性、可持续、全方位的理财需求。”

  ■短评

  主动变革,方得先机

  刘永涛

  时下,各大银行以网点众多、业务办理方便吸引广大客户,这些遍布在城市街道社区的网点,为银行带来源源不断的低成本资金,贡献了丰厚的利润。

  然而在银行息差减少、业绩增速放缓的背景下,特别是面对互联网金融尤其是移动支付的冲击,这些规模庞大的基层银行网点,不少反而成为了一些银行的包袱。

  中国银行业协会发布的报告显示,2016年,银行业金融机构离柜交易量达1777.14亿笔,同比增长63.68%;银行业平均离柜业务率为84.31%,同比提高6.55个百分点。

  在此背景下,银行优化网点布局提高效能,在战略布局及未来发展重点上,集体发力金融科技领域,势所必然。

  诚如马云所说,“如果银行不改变,我们就改变银行。”当前,迅猛发展的科学技术,促使产业形态加速裂变。对众多银行而言,惟有主动变革创新,方能赢得发展先机,也才能更好地留住存量客户,获得更多优质客户和年轻客户。

  眼下,银行业加速换道金融科技,通过金融科技移动化、数字化、智能化,为业务转型赋能,提升业务效率,降低系统风险,升级客户体验,正是银行拓展市场空间的不二选择。


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