湖南农行重点个贷产品手册
发布时间:2017-04-20 16:53 来源:华声在线经济网 编辑:周建辉
0

 一、农行“好时贷”品牌介绍

 

 

   (一)“好时贷”品牌发布

    1.2009年,总行推出了 “好时贷”品牌

    2.在当年的“中国国际金融服务展”上,荣获服务类“优秀金融品牌奖”。

   (二)产品特色

    1.产品覆盖全面

    个贷产品覆盖购房、消费、经营等用途,担保方式覆盖抵押、保证、组合担保、信用等方式,产品数量共33个,产品线对比同业实现了“人有我有”。

    2.产品政策灵活出色

    在广泛吸纳同业产品优势的基础上,创新推出灵活适应市场需求的农民安家贷、转按揭贷款、接力贷、连心贷、置换贷、存贷通、军人公积金贷款等产品,对比同业实现了“人有我优”。

    3.特色产品同业领先

    创新推出个人网贷系统、网捷贷等,在家即可申请贷款,在产品创新思路上争取实现“人无我有”。

    4、体现大行责任担当

   始终坚持以服务“三农”为己任,积极对接国家城市化和新型城镇化建设战略,隆重推出专门针对农民朋友的一款专项个人贷款产品——“农民安家贷”,体现了农行勇于奉献、敢于担当的精神。

   二、丰富的“好时贷”品牌系列

   (一)安居好时贷

   

 

 

    1.农民安家贷

    

 

    产品定义

   “农民安家贷”业务,是指农业银行向符合条件的农民发放的,用于在城镇购买商品住房的贷款。

    业务优势

Ø额度高—最高可贷所购住房市价的80%

Ø期限长—最长可达30年。

Ø成本低—可享受0.9倍基准利率优惠。

Ø办贷快—最快2天可知晓贷款申请结果。

Ø覆盖广—一手住房和二手住房均可办理。

    申办条件

Ø借款人具有农村集体经济组织成员资格、享有集体经济组织权益;或为新入城镇户籍未满1年(含1年)的农民。

Ø借款人年龄在18周岁(含)以上,55周岁(含)以下。

Ø借款人及其配偶信用状况良好,具有偿还贷款本息的能力。

Ø借款人已签订合法有效的房屋买卖合同。

Ø借款人在农业银行开立活期存款结算账户或银行卡账户。

Ø农业银行规定的其他条件。

    贷款三重礼

Ø首套房贷款可享受基准9折利率,首付比例最低可达20%

Ø办理过程中不收取任何其他费用;提前归还按揭贷款的,免收违约金。

Ø原则上受理申请2个工作日内明确答复客户,5个工作日内放款。

   2.一、二手住房贷款

 

    产品定义

    个人一手住房贷款是指您在购买首次交易的住房(即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房)的贷款。个人二手住房贷款是借款人向农业银行申请的用于购买再交易住房的贷款。

   业务优势

Ø额度高—最高可贷所购住房市价的80%

Ø期限长—最长可达30年。

Ø利率优惠—紧贴市场,可享受一定利率优惠。

Ø办贷快—最快2-5天可知晓贷款申请结果。

Ø产品种类丰富—除一手、二手住房外,还可办理置换贷、接力贷、转按贷等满足客户个性化需求。

   申办条件

Ø借具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件;

Ø借款人及其配偶信用状况良好,具有偿还贷款本息的能力。

Ø借款人已签订合法有效的房屋买卖合同,且所购房屋用途为住宅。

Ø有不低于最低规定比例的首付款证明。

Ø农业银行规定的其他条件。

   3.跨行交易转按揭贷款

 

 

    产品定义

    跨行交易转按揭贷款是指卖房人将其在其他银行办理按揭的住房转让给买房人时,为保证交易顺利完成,农业银行先向卖房人发放赎楼贷款,用于结清原按揭贷款,以便办理解押和产权过户等手续,再向购房人发放二手房贷款并同时收回售房人赎楼贷款的业务。

   业务优势

Ø为正在按揭的房产交易量身定做。

Ø卖房人无需自筹资金偿还原贷款,即可出售正在按揭的房产。

Ø同时审批买卖双方的贷款申请,保证交易顺利达成。

   申办条件

Ø卖房人已取得原贷款所购房屋的所有权证;

Ø卖房人在其他金融机构的个人住房贷款已正常还款一定期限,且信用状况良好。

Ø买房人符合农业银行个人二手房贷款基本条件。

 4.个人住房接力贷款

 

    产品定义

    个人住房接力贷款是指具有完全民事行为能力的父亲(或母亲)与一名具有完全民事行为能力的儿子(或女儿)两者作为共同借款人向农业银行申请的个人住房贷款。

   业务优势

Ø购买一手房和二手房都可办理个人住房接力贷款。

Ø如果父母年龄偏大,按现行规定(借款人年龄+贷款期限≦70)可办理的贷款年限短,月还款压力较大,可通过指定子女作为共同借款人来延长还款期限。

Ø如果子女目前收入偏低,但预期未来收入情况较好,接现行规定可贷金额较少,可通过增加父母为共同借款人来增加可贷金额。

   申办条件

Ø共同借款人中父亲(或母亲)具有完全民事行为能力和稳定职业、收入,且年龄不超过60岁;

Ø共同借款人中儿子(或女儿)具有完全民事行为能力,不限于有稳定的职业、收入,但应有较好的职业前景。

Ø本笔住房贷款月还款额与共同借款人家庭月合计收入之比不高于50%,共同借款人家庭月所有债务支出与其月合计收入之比应不高于55%

5.置换式个人住房贷款

 

   产品定义

    置换式个人住房贷款是指向在购房商品住房时全额付款的借款人发放的,用于置换其前期购房非贷款类债务并以该住房设定抵押的贷款。

   业务优势

Ø为购房时没有办理按揭贷款的您量身设计。

Ø购买一手和二手房均可申办。

Ø期限、利率、月还款额和还款方式上,都可以享受住房按揭贷款的同等条件,贷款金额最高不超过抵押物价值的70%

   申办条件

Ø借款人具备偿还贷款本息的能力。

Ø抵押物为借款人购买的商品住房(酒店式公寓除外),未设定抵押或受其他权利限制,可以直接进入房地产三级交易市场。

Ø借款人申请贷款时,抵押物房屋所有权证书签发时间不超过3年。

Ø借款人能够提供其与债权人之间债务(不低于贷款申请金额)的书面证明。

 

(二)消费好时贷

 

 

 

1.网捷贷

 

    产品定义

    “网捷贷”(即个人自助小额信用消费贷款)是指农业银行以信用方式,向符合特定条件的农业银行个人客户发放的,由客户自助申请、快速到账、自助用信的小额消费贷款。    

    产品优势

Ø纯线上:在线申请,在线签约,随时随地满足您的贷款需求。

Ø全自动:自动审批,第一时间享有贷款,分分钟现金到账。

Ø免担保:纯信用方式,无需抵质押担保,无需保证担保。

Ø随心还:随时提前还款,自主把握,方便快捷。

Ø低成本:贷款利率低,最低仅为基准利率上浮10%,一次性利随本清还款,无需分期还本付息。

Ø额度高:最高可贷30万元。

   申办条件

Ø年满18周岁且不超过60周岁,具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力。

Ø我行电子银行客户,且持有我行颁发的安全认证工具;

Ø借款人信用状况良好,征信报告中不存在以下不良信用记:

    1、申请贷款时不存在逾期贷款和逾期信用卡透支;2、最近24个月内不存在连续30天以上逾期记录,累计逾期次数不超过4次;3、不存在资产处置、保证人代偿或呆账情况,不存在欠税记录、强制执行记录或未被撤销的行政处罚记录;4、借款人担保的贷款五级分类不存在“正常”以外的状态。

Ø收入稳定,具有按期偿还信用的能力。

     贷款对象

农行存量房贷客户:个人住房贷款已正常还款时间超过24个月(含);

公积金客户:借款人征信报告中,拥有2年(含)以上公积金缴存信息,且最近更新日期在6个月以内;

 

2.个人自助质押贷款

 

    产品定义

    “个人自助质押贷款”是指个人客户以其本人在农业银行的金融资产设定质押,通过在线自助申请、系统自动审批、实时发放的个人贷款业务。

    产品优势

Ø在线申请:通过网银、掌银完成在线申请。

Ø自动审批:系统自动审查、审批,在线签订合同。

Ø自主用信:可通过网银、掌银随时申请用款和还款。

Ø低成本:最低利率等同于质押金融产品利率。

Ø额度高:单户贷款金额最高可达1000万元。

Ø期限长:最长5年。

   申办条件

Ø借款人年满18周岁且不超过65周岁,具有完全民事行为能力。

Ø我行电子银行客户,持有我行颁发的安全认证工具。

Ø能够提供金融资产设定质押。

Ø申请贷款时不存在逾期贷款和逾期信用卡透支。

    贷款对象

Ø 在农行有定期存款、大额存单、理财、国债等资产的客户。

3.房联贷

 

    产品定义

    “房联贷”(即个人住房关联消费贷款)是指我行以信用方式向存量个人住房贷款客户发放的,以个人稳定薪金收入为还款保障的,用于满足消费需求的人民币贷款。    

    产品优势

Ø信用方式:无抵押、无担保、信用发放;

Ø额度高:关联房产,贷款金额最高可达50万元;

Ø用途广泛:可用购车、装修、旅游、教育等各项消费用途;

Ø手续简便:循环用信、方便快捷。

   申办条件

Ø借款人年满18周岁,借款人年龄与贷款期限之和不超过65周岁(含);

Ø在贷款行当地有稳定的工作单位、具备按期偿还信用的能力;

Ø借款人及配偶符合符合个贷业务准入条件;

Ø信用评分达到规定的准入标准(客户信息输入系统后,系统自动评分);

Ø借款人关联个人住房贷款正常还款时间原则上在24个月(含)以上,曾与银行发生3次及以上信贷关系(含信用卡透支)且信用记录良好的,正常还款时间可缩短为12个月以上;

   贷款对象

Ø在我行办理个人住房贷款的工薪供职类客户。

 

4.随薪贷

 

    

 

     产品定义

    “随薪贷”(即个人薪资保障贷款)是指我行以信用方式向资信良好的个人优质客户发放的、以个人稳定的薪资收入作为还款保障的、用于满足消费需求的人民币贷款。    

    产品优势

Ø信用方式:无需任何抵押、担保。

Ø额度高:贷款金额最高可达100万元。

Ø期限长:一般不超过3年,特定优质个人客户,最长不超过5年。

Ø手续简便:小额简便:对有公积金或养老金缴存信息的优质行业单位个人客户,凭本人身份证和工作证件(卡、证、牌)即可办理20万以下小额贷款。

   申办条件

Ø借款人年龄在18-60周岁,同时贷款期限+借款人实际年龄≤国家法定退休年龄)。

Ø贷款行所在地户籍证明(或有效居住证明)。

Ø借款人及配偶信用记录符合个贷业务准入条件(系统自动解析)。

Ø信用评分达到规定的准入标准(客户信息输入系统后,系统自动评分)。

   贷款对象

    “随薪贷”业务贷款对象为以稳定的薪资收入为还款来源的个人优质客户,主要包括:优质行业单位的正式在编员工,包括我行代发工资优质行业单位的正式在编员工和非我行代发工资优质行业单位的正式在编员工。

Ø优质行业单位标准:

   1.国家党政机关。

   2.财政统发工资或具有公益性质(学校、医院等)的事业单位(以下简称“事业单位”)。

    3.部队(含武警)。

    4.总行级核心客户。

    5.一级分行级核心客户。

    6.系统性法人企业,包括:银行、证券、保险、烟草、电信、电力、石油、邮政、铁路、航空、交通管理等。

    7.总行最新年度授权书中优质行业客户名单内的法人客户本部及一级分部。

    8.其他国有银行总行、一级分行认定的优质企业。

Ø其他以稳定的薪资收入为还款来源的优质个人客户。

   5.家装贷

 

     产品定义

    家装贷是指向已在我行办理按揭贷款的自然人发放的,用于其所购住房装修、购置家具家电等消费用途的信用贷款。    

    产品优势

Ø信用贷款,免除担保;

Ø金额最高50万元,轻松满足您新家装修需求;

Ø办理手续简便、快捷;

Ø用款灵活。资金既可划入施工方、供货方账户,也可直接用于信用卡还款。

   申办条件

Ø已在我行成功办理住房按揭贷款;

Ø有稳定的收入来源,原则上为工薪人士;

Ø申请评分须达到准入标准。

 6.薪保贷

    产品定义

    “薪保贷”(即个人小额保证消费贷款)是指农业银行向符合条件的工薪客户发放的,由自然人提供保证担保的,以小额消费为用途的人民币贷款。    

    产品优势

Ø额度适度:单户最高额度限定为30万元

Ø期限较短:一般1年(含)以内,对“双优”单位正式员工最长3年。

Ø用途广泛,可用于购车、装修、旅游、消费、教育等各项消费支出。

   申办条件

   1.借款人条件

Ø年满18周岁且年龄与贷款期限之和不超过60周岁;

Ø拥有贷款行所在市(县)户籍;对工作单位属于“双优”单位的,户籍可为外地。

   “双优”单位,仅指以下四类单位之一(下同):

   1)党政机关;

   2)财政统发工资或具有公益性质(公立学校、公立医院等)的行政事业单位;

   3)金融行业企业,包括银行、证券、保险的总公司、分公司,以及控股50%(含)以上的子公司;

    4)优势行业系统性法人企业,包括烟草、电信、电力、石油、铁路、航空等行业企业(或一级分行明确的其他行业企业)的总公司、分公司,以及控股50%(含)以上的子公司。

Ø工作单位位于贷款行所在市(县)辖区范围内,借款人为单位正式在编员工,申请贷款时已在本单位工作2年(含)以上;

Ø借款人收入稳定,在本单位连续缴纳住房公积金12个月(含)以上;

Ø借款人及配偶信用记录符合个贷业务准入条件(系统自动解析);

Ø信用评分达到规定的准入标准(客户信息输入系统后,系统自动评分)。

   2.担保人条件

   1笔“薪保贷”只允许1个保证人提供担保。1个保证人仅能为1笔“薪保贷”提供担保。保证人须同时满足以下条件:

Ø拥有中华人民共和国国籍及贷款行所在市(县)户籍,具有完全民事行为能力,保证人年龄加保证担保贷款期限不超过60岁;

Ø工作单位仅限于本规程规定的“双优”单位,且位于贷款行所在市(县)辖区范围内;

Ø单位正式在编员工,已在本单位工作3年(含)以上;

Ø保证人信用记录符合个贷业务准入条件(系统自动解析);

Ø信用评分达到规定的准入标准(客户信息输入系统后,系统自动评分)。

   (三)创业好时贷

 

   1.个人助业贷款

    

    产品定义

    个人助业贷款是指农业银行向个体工商户和小微企业主发放的,用于合法经营的人民币贷款。   

    产品优势

u方式多样:

²可采取保证、抵押等多种担保方式,并可组合使用。

²对优质客户,可办理信用贷款。

u额度高:

²抵押方式贷款金额最高1500万元;

²担保方式贷款最高可达300万元;

²信用方式贷款最高可达100万元。

u期限长:

²含信用、保证方式的贷款期限原则上最长不超过2年;

²抵押方式的,单笔贷款期限原则上不超过5年。

u还款灵活:

²可给予客户一个授信期限,期限内贷款随借随换;

²一年期贷款,可采用一次性还本付息方式还款;

²一年期以上贷款,一般须按月还款。

   申办条件

Ø年龄在18周岁(含)以上,且借款人年龄与贷款期限之和最长不超过65岁;

Ø借款人及配偶信用记录符合个贷业务准入条件;贷款投向企业无不良信用记录;

Ø借款人(或配偶)拥有合法有效的生产经营证明(营业执照或商户经营证或摊位证等),从事特种行业的还应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证(如烟草专卖许可证等);

Ø信用评分达到规定的准入标准(客户信息输入系统后,系统自动评分);

Ø具有2(含)以上本行业或相近行业经营管理经验,抵押方式的,经营年限可放宽为1年(含)以上;

Ø能提供符合条件的担保(信用贷款除外);

Ø借款人经营稳定,具备还款能力。    

 

   2.房抵贷

    

    产品定义

    房抵贷(即个人房产抵押贷款),是指借款人以自然人名下的房产作抵押,向我行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。   

    产品优势

u抵押房产,借款方便。不管是您本人或者他人房产均可用于抵押;

u一次申请,循环使用。一次确定贷款额度,可循环使用,手续简便,提款便捷;

u用途广泛,使用灵活。可满足您消费、经营多种资金需求。

u超长期限,还款无忧。贷款最长期限可达10年。

   申办条件

Ø年满18周岁且不超过60周岁;

Ø借款人及配偶信用记录符合个贷业务准入条件;

Ø能够提供符合条件的住房、商住两用房作抵押物;

Ø具有固定住所,或稳定的工作单位;

Ø农业银行规定的其他条件

 

(四)个贷特色产品

 

   1.存贷通

   

 

   产品定义

    存贷通是指我行为帮助个人贷款借款人有效运用资金、节省贷款利息支出而提供的服务,借款人以本人名下符合条件的一笔或多笔贷款与本人及其父母、配偶或子女名下一笔或多笔存款账户相关联,我行根据约定的收益计付规则计付存贷通收益。

    产品优势

Ø节省利息:能帮助客户有效运用资金、节省贷款利息支出;

Ø资金灵活:不影响各存款账户资金的灵活性,关联存款账户资金仍是活期存款,可随时支取;

Ø计算收益起点低:账户余额2万元以上即可按既定收益计算规则计付收益;

Ø支持的贷款品种齐全:涵盖农行绝大多数个贷产品,支持住房贷款、商用房贷款、经营贷款、消费贷款等;

Ø允许关联的贷款笔数多:可关联本人名下最多6笔农行贷款;各笔贷款必须同属一家一级分行;各笔贷款还款方式和还款周期必须一致;

Ø归集存款能力强:可关联本人及其父母、配偶、子女名下累计最多10个活期存款账户(存款账户未签约双利丰、聪明账等具有自动划转功能的业务,且账户属于同一家一级分行)。

   办理条件

Ø在农业银行申请办理或已办理个人贷款;

Ø个人信用状况良好,贷款还款情况良好,各笔贷款均不得有逾期未还本息;

Ø关联存款账户所有人年龄必须年满18周岁;

Ø可提供关联存款账户所有人与借款人的关系证明材料。

   2.卡捷贷

    

    产品定义

    卡捷贷是指以借记卡作为支付介质,在个人贷款可用额度及额度有效期内,通过商户(不含房地产类商户)POS刷卡用于个人消费或生产经营,若卡内活期主账户余额不足,系统实时触发贷款,将刷卡差额部分发放至卡内活期主账户,连同自有资金一并支付。

    产品优势

Ø一次签约,多次使用:成功开通卡捷贷后,在额度有效期内可循环用款。

Ø自动贷款,即刷即贷:需要用款时,通过POS刷卡即可,完全自动,远离繁琐手续;

Ø用途多样,能满足您消费、经营各种融资需求。

   办理条件

Ø在农业银行申请办理或已办理适用卡捷贷的个人贷款(住房循环贷款、商业用房循环贷款、房抵贷、助业贷、随薪贷、个人综合授信、保捷贷等);

Ø个人信用状况良好,贷款还款情况良好;

Ø签约的借记卡为个人贷款合约指定的放款账户且处于正常状态;

Ø农业银行规定的其他条件。

 

   3.个人网贷系统

 

    产品定义

    个人网贷系统是农业银行面向客户推出的,可通过门户网站或网银直接提交贷款申请的系统。该系统为客户提供全天候、不受地点限制的网上贷款申请,具有贷款在线受理、在线自动预审批、贷款计算器、进度查询、贷款方案设计等功能,为您提供7*24小时全方位服务。

    产品优势

Ø办理轻松:上网在线即可申请贷款,省时省力。

Ø流程简便:3分钟即可知初审结果,简单透明;

Ø品种丰富:包含住房、消费、创业多个业务品种,随心挑选。

Ø优质服务:随时都能查询审批进度,不受时限。

  
0731-84326220(外联)0731-84329930(新闻) 点击这里给我发消息(仅限广告) 版权所有:华声在线股份有限公司 未经授权禁止复制或建立镜像
经营许可证:湘ICP证010023 增值电信业务经营许可证:湘B2-20080017 ICP备案号:湘ICP备10011883号
中国互联网违法和不良信息举报中心  全国新闻记者证管理及核验网络系统  网络警察报警岗亭  网络警察报警岗亭