华声在线7月10日讯(通讯员 孔令鸿)入湘15年，在湖南率先推出的“万家优惠、千户基准”金融支持小微企业“千人千户”工程，配置了20亿元专项信贷规模用以支持小微企业转型创新发展，累计让利超过2000万元，以实际行动缓解小微企业“融资难、融资贵”问题。目前面向小微企业的贷款余额45亿，面向个体私营业主的经营性贷款余额近50亿，合计95亿，占各项贷款余额的17%，较年初上升2个百分点。就在今年一季度，向小微企业累计投放26亿信贷资金，较去年同期上升2.5倍;申请户数601户，累计发放户数578户，审批通过率超过96%。这是记者最新从浦发银行长沙分行了解的该行支持中小微发展的成绩。创新思维，用心服务。浦发银行长沙分行精耕细作15载，已经从当年的“小银行”，发展到湖南地区同类股份制商业银行中效益第一、规模和质量第二的“大银行”，该行正在以“数字化、集约化”战略引领，以实际行动服务实体经济发展。在支持中小微发展方面，该行一些做法值得在业界交流推广。

　　据了解，为结构转型、专注实体，助力小微企业纾解“融资难，融资贵”的问题，该行相继推出了信用保证保险贷款、房抵快贷、银税贷、小微续贷、政采E贷等特色化小微企业贷款业务;成立专业化、特色化支行，拓宽小微企业融资渠道;设立中小企业服务中心(普惠金融)牵头全行小微企业信贷;强化机构改革升级零售信贷部，全力支撑零售信贷的普惠金融。在人民银行长沙中支的2018年度小微企业信贷政策导向效果评估中被评为“良”。2019年，浦发银行长沙分行进一步提出了“调结构、提质量、优管理、强能力”的经营主线,在支持民营企业、中小微企业领域，持续优化业务结构，严控业务风险，提高管理水平，推进业务平稳发展。

　　强设计，坚定不移推动专业化特色化经营策略

　　战略引领方向。浦发银行一直将支持小微企业作为服务实体经济、实现商业银行战略转型的重要着力点之一，并践行数字化思维方式，针对不同类型、不同发展阶段小微企业的特点，为其量身定制金融产品和服务，提升服务能效，全力支持小微企业发展。自2014年以来，该行确定了“两高六新、八大板块”为分行转型支持实体经济的主要发展方向，其中“两高六新”中的“两高”即成长性高、科技含量高，“六新”即是新经济、新服务、新农业、新材料、新能源和新商业模式，分行根据“两高六新”板块在湖南区域经济发展的实际，结合分行存量及目标客户情况，确立了新材料、上市和拟上市、生物医药、节能环保、移动互联网、科技成长、食品、文化旅游等八个行业作为“两高六新”的主要支持对象，即“八大板块”，分类划转到支行进行集约化、专业化、特色化经营，让专业的人员干专长的事，从“什么都要懂”转向“深耕特色领域”，从“做大做全”转向“做精做透”，大幅提升经营单位的客户经营能力。

　　改革以来，在该行湖南总部层面，设立小企业(科技)金融服务中心。作为小企业业务的牵头部门，按照“批量化开发客户、模板化风险管理、专业化经营”的要求，实现中小微企业培育、拓展、贷前、贷中和贷后经营管理的闭环式信贷工厂模式。在辖内分支行层面，以细分市场为基础，形成了生物医药、科创及新材料、房地产专业化支行，集约化经营生物医药、科创及新材料、房地产企业，专业、专注并做深、做透三个行业;六家同城支行以“节能环保、现代农业、上市和拟上市公司、汽车贸易、文化旅游等为特色进行“特色化+”经营。

　　改机制，不断完善服务中小微企业的长效机制

　　机制是保障。该行从改进考核机制、优化资源配置、加快尽职免责和容错纠错机制建设、完善专项授权入手，建立解决民营企业不敢贷、不愿贷问题的长效机制。

　　据了解，在绩效考核中浦发银行长沙分行强化了服务民营企业的正向激励，提升经营绩效考核中民营企业和普惠金融考核权重。对未能达成普惠金融监管指标的经营机构实施监督，引导分支机构提升支持民营企业积极性。不断提高对民营企业及小微企业的信贷支持力度，并继续对普惠贷款实行优惠的内部资金转移价格。

　　同时，加快尽职免责和容错纠错机制建设，完善尽职免责实施办法。在监管允许的风险容忍度内，不良信贷资产当事人依法合规开展业务，勤勉尽职履行职责，严格遵守职业操守的，免于责任追究。进一步明确不良率高于各项贷款不良率目标2个百分点以内的，不作为内部考核评价的扣分因素。最大程度调动信贷人员服务民营企业和小微企业的积极性。同时，继续发挥非融资专项授权的作用，在人、财、物等资源配套方面，给予民营客户、特别是中小微企业业务发展精准支持。鼓励各级信贷人员在合规尽职的前提下积极拓展涉农、精准扶贫信贷业务。

　　为加快审批效率，该行制定了《小微企业业务时效管理办法》，一是建立双人组合审批制度，提高审批实效。二是针对各类小企业贷款分类确定时效。如特定权限业务实行随到随批，政采E贷项下业务，单户在500万元(含)以下，授信审查、审批控制3个工作日之内;如房抵快贷业务，单户审查审批控制在10个自然日之内。其他类型强抵押贷款，单户审查审批控制在15个自然日之内等。

　　拓渠道，多管齐下拓宽民营企业融资途径

　　在产品创新方面，浦发银行长沙分行针对中小微企业生产经营和需求特点，向中小微企业提供多样化、全方位的综合金融服务。据了解，在浦发总行层面：服务小微企业的“微小宝”、服务区域聚集型中小客户的“吉祥三宝”、服务高成长型中小企业的“投贷宝”、服务政府采购的“政采E贷”。在浦发长沙分行层面：针对小微客户信用记录，创新推出小微“积分贷”“组合贷”“小额信用贷”“结算贷”“账款贷”“POS贷款”“易贷多”“银保贷” “环保循环贷”“政府补偿基金”等小微企业专属产品与服务。

　　在服务创新方面，浦发银行长沙分行创新担保物及担保方式。针对小微企业轻资产的特征，推出小微企业股权、专利权、应收账款等无形资产担保类融资产品创新。对于可以提供房产抵押的小微企业，推出“房抵快贷”产品，贷款期限最长20年，按月还款，实现“快快贷，慢慢还”，缓解借款人到期集中还款压力。对于政府采购客户，推出了政采E贷订单融资，打造链式客户开发。

　　在制度创新方面，该行主要做法是：一是审查审批模式创新，缩短审批流程，提高审批效率，小微企业获得贷款的便捷性方面明显改进，贷款满足率不断提升;二是信贷投放倾斜。对小微企业的信贷额度采取全额保证投放，利率实施优惠原则，不加收任何其他费用;三是风险管理创新。引入企业、政府风险基金等多方参与的风险分担机制，落实高新区风险补偿基金。对于客户经理、审查审批人员，推出尽职免责制度。

　　与此同时，浦发银行长沙分行持续发挥在投行金融市场方面独特优势，积极参与民营企业债券融资支持工具的开发工作，改善支持民营企业债券发行环境。2019年3月，该行通过理财资金投资合作，间接帮助民营企业上市公司进行纾困，解决融资问题。

　　压责任，全力落实“三个一”行动计划

　　为进一步压实小微企业目标任务，该行一方面全面启动“星火计划”，以基准利率，重点支持近50个目标客户近10亿元信贷需求;另一方面落实行业批量服务方案，开展行业客户的批量服务。主要措施如下：

　　第一，注重发展核心企业链属小企业。通过创新拓展模式，做深做透“一核一链” 业务，实现 “精、准、快”模式化营销。

　　第二，积极拓展政府合作平台。充分和政府有关部门合作，先后推出银税贷、投标贷、政采E贷等银政创新产品。

　　第三，大力发展商圈小微业务。通过与市场管理方合作，共同搭建商户融资渠道，实现批量拓展商圈内中小企业。

　　第四，拓展优质房抵快贷小微客群。该行正在推进的房抵快贷具有审批快、利率低、额度高的特点，以房产抵押为基础，给予金融支持，缓解客户流动资金需求。

　　第五，降成本服务中小微企业提质增效。该行持续规范服务收费行为，不允许收取的费用坚决不收。严格执行监管机构“七不准”、“四公开”和“两禁两限”要求，落实收费减免政策要求，践行企业社会责任。加强科技运用，线上线下融合，减少授信环节，提高审批时效，多措并举降低企业融资成本。

　　精耕细作15载，成就湖湘金融力量

　　浦发银行长沙分行是浦发银行在全国设立的第23家省级分行。就在刚刚过去的6月18日，该行度过了15岁生日。经过15年的快速、全面、高质量发展,浦发银行长沙分行总资产余额近1100亿元，较开业之初的30亿增长了35倍;各项存款余额600多亿元，较开业之初增长了21倍;各项贷款余额500多亿元，较开业之初增长了25倍。全行现有员工近1000人，较开业之初的65人增长了15倍。

　　如今，浦发银行长沙分行下辖株洲、湘潭、郴州、衡阳、岳阳5家二级分行，6家综合性支行，9家特色化支行，3家专业化支行，2家县域支行，29家社区银行，设有51个离行式自助服务点。在资兴、临武、沅江、茶陵、衡南设立5家村镇银行，已构建了大客户部、二级分行、综合性支行+内设大客户部、专业化特色化支行、县域支行、社区银行、村镇银行构架的多极客户经营新模式。

　　15年来，浦发银行长沙分行一直秉承“以客户为中心”的服务理念，已和省内80%以上的知名和重点企业建立了良好的合作关系，累计投放各类信贷资金4500余亿元，服务客户近170万户。分行积极履行企业社会责任，开业以来累计向社会捐款捐物近1500万元，践行“根植三湘、服务湖南”的责任，树立了优秀企业公民的良好形象，成为湖南重要的金融力量。