近年来，中国汽车金融市场规模逐年增长，“通过加大金融支持力度拉动新车消费”也逐步成为业内共识，汽车金融渗透率提升的同时，信贷危机也在‌不断变异，愈演愈烈。

　　近日，天津、山东、上海等地就围剿了多个车贷团伙，涉案金额上亿元。

　　以天津为例，张某受王某和高某介绍，从山东淄博来到天津贷款买车。王某忽悠到这可是个美差，首付和月供他们包，张某只需借名贷个款就能躺赚 3 万元，做车贷流水提升贷款资质不说，管吃住，逢年过节还有钱拿，只需交个身份证，便可当甩手掌柜高枕无忧。然而，新车买了还没两月，王高二人就暗箱操作将45万的车以40万甩卖给了山东的二手车商，留下几十万贷款在张某名下，然后销声匿迹，转头从银行套利20多万并分赃下去。

　　不查不知道，一查发现这不是个例。

　　不久前，据上海青浦警方爆料，在同类型诈骗案中抓获嫌疑人11名，涉案金额300余万元。今年夏天，山东省德州乐陵市公安局则抓获嫌疑人17名，涉案价值高达1.2亿余元。

　　越来越多线索指向了一条组织严密、路径清晰的黑色产业链。王高二人早已是惯犯，王某是幕后主使，身后团队规模庞大，作案轨迹遍布全国各地，靠着垫付首付和月供，控制着多个类似张某这样的征信白户。当事人甚至被人卖了还在替人数钱，妥妥金融杀猪盘。

　　本质上，所谓征信白户就是从未做过贷款的小白，一般都是些涉世未深、文化水平不高或者经济状况不佳的猪仔，王某等人将猪仔挂靠在某些空壳公司名下，并虚构居住地址，伪造收入证明，包装成具备信贷资质和还款能力的购车客户，再给送上断头台，一套流程下来行云流水，毫无破绽。

　　团队间分工明确，王高二人作为操盘手，广泛拉拢借贷渠道商诸如融资租赁公司、汽车厂家金融服务机构等套取放贷一手资讯，了解哪些品牌和型号的汽车贷款更易获批，对应怎样的资质和要求，同时在各地安排中介物色并对接背债的猪仔，“助贷人” 则负责伪造资料包装猪仔，并提供贷款指导，贷款审批通过后，“垫资人”上场交钱，并按照10天3%的标准收取利息，等首付交齐，借款机构向4s店支付的尾款一到账，提车走人就完事。另一边，“销赃人”已经提前在二手车市场找好买家，后续车辆也会被安排到牌照不受限的城市进行登记。

　　操盘手们往往无孔不入，讲备好的话术做成小卡片塞入路边小巷，做成视频或小广告植入社交平台。据了解，一个 “背贷人” 的征信往往几个月就会被榨干，而且还是在神不知鬼不觉的情况下。因此全民钱包也在此给大家总结了一些操盘手找猪常用的行业黑话，供大家避雷。

　　“一张身份证，秒批，有客户来，无套路。”

　　“免抵押，全国不到店，就近提车。”

　　“两证一卡，拿车拿钱，不看负债，珠三角有房或社保额度翻倍20万起”等等。

　　车贷诈骗案就犹如一面镜子，折射出金融领域监管的漏洞与人性的弱点。在这场与不法分子的较量中，我们看到了法律的威严与正义的力量，也看到了诚信与责任的价值。

　　然而，打击车贷诈骗不能仅仅依靠警方的力量，金融机构需深刻反思自身审核机制的不足，以科技赋能风险防控，建立更加严密的防火墙；社会公众也应提升金融素养，增强自我保护意识，不被眼前的利益所诱惑，坚守诚信底线。

（一审：谢振华 二审：蒋俊 三审：石伟）

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