2024年9月，金融监管总局、中国人民银行、中国证监会围绕“保障权益防风险”年度主题，联合开展以“金融为民谱新篇 守护权益防风险”为口号的“金融教育宣传月”活动。活动期间，中国人保寿险推出“以案说险”故事，这一期内容为反保险欺诈话题。

心存侥幸，意外降临

冬夜，L先生接到了紧急电话，需即刻外出。而他的驾驶证已于前段时间被吊销。他忽视了妻子的提醒，认为路程不远，坚持开车前往目的地。意外不幸发生了。由于路面结冰，L先生不慎从桥上摔落，身受重伤。

医院给出的诊断结果为，脾破裂及右股骨粉碎性骨折。

隐瞒真相，谎言编织

由于刚买车不久，L先生家里的资金并不充裕，再加上面对难以承担的医疗费，L先生的心中充满了焦虑与无助。而这样的情形也让妻子忧心忡忡。想来想去，L先生动起了“歪心思”。

L先生回想起曾投保了人保寿险团体意外伤害组合保险，保险责任包括意外身故/伤残，意外医疗，意外住院定额。于是，他以“走路时跌入桥下”为由进行报案，隐瞒了无证驾驶的事实。

实际上，L先生在无证驾驶引发事故后，非但未勇于承担责任，反而通过虚构事故原因企图逃避法律与保险合同的约束骗取保险金，其行为已经构成保险金欺诈。

真相揭开，欺诈无处遁形

人保寿险理赔部门在接到报案后，迅速启动理赔流程，调查核实了事故背后的真相。了解真实情况后，理赔专员再次联系了L先生，指出其行为的违法性和欺骗性，并耐心讲解保险欺诈的严重后果。

L先生最终认识到自身所犯错误，认为自己不该隐瞒真相，以编造虚假事故原因来获取保险金，并表示以后一定遵守法律法规。

风险提示

本着对消费者公平公正，认真负责的原则，对于每一份理赔案件保险公司都会及时受理，应赔尽赔，但对于心存侥幸，编造虚假的事故原因的保险欺诈行为绝不姑息。如果一时欺瞒获得了保险金，根据我国刑法诈骗罪的量刑标准，5000元以上即构成诈骗罪。

保险作为一种重要的风险保障机制，不仅能够给人们的生产生活带来更多安全感，而且对金融市场的稳定和发展起着重要作用。然而保险欺诈行为不仅违背最大诚信原则，间接推高了保险产品和保险服务的价格，直接损害广大诚实投保人的利益，而且扰乱保险市场秩序，破坏社会的诚信体系。

（一审：夏博 二审：邓望军 三审：鲁红）

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